С начала весны в Горловке все столбы, рекламные тумбы, заборы, щиты у подъездов жилых домов обклеены объявлениями  о выдаче быстрых кредитов на очень большие суммы с очень низкими процентными ставками.  И  люди клюют на наживку: быстрый кредит без справки о доходах, без залога, без поручителей…

Юрист-правозащитник Алексей Хижняк в беседе с Gorlovka.ua подтвердил, что как практик, представляющий  интересы граждан в судебных процессах, ежедневно сталкивается  с нечистоплотностью кредитных союзов или кредитных агентств. По его признанию, уже много горловчан пострадало и обратилось в суд.

Gorlovka.ua подготовил 10 советов, как не попасть в кредитную ловушку, чтобы не создавать себе новых проблем в жизни.

Совет № 1: Не обращайте внимания на объявления на столбах и заборах

Если финансовая структура официально работает на рынке, сотрудничает с НБУ, она никогда не будет расклеивать объявления на столбах или заборах.  Как правило,  подобные «объявки» пишутся  крупным шрифтом на яркой бумаге, чтобы привлечь ваше внимание.

Совет № 2: Постарайтесь узнать, что из себя представляет кредитный союз

Кредитный союз (КС) – это общественная организация. Каким образом она выдают в кредит  денежные средства? Люди пишут заявление: прошу принять меня в вашу общественную организацию, поскольку по условиям только  члены кредитных союзов могут получить кредит. И во внутренних документах четко прописано, что член кредитного союза  платит членские взносы в таком-то размере. Человек, который  пишет заявление, и дает эти деньги (как правило, это немалые суммы  500 - 1000 грн).

В КС  говорят, что деньги (кредит) мы вам дадим в течение месяца. Вашей тысячей гривен они пользуются, затем аналогичным образом берут у других людей. Иными словами,  кредитный союз действует как финансовые пирамиды.

Почему их тяжело наказать по закону? Они отвечают: у нас есть устав, согласно которому заявитель отдал деньги. Мелким шрифтом там написано, что деньги в кредит вы получите после того, когда у КС будет все хорошо. А все хорошо у них никогда не будет. Получается, что и кредит вы никогда не получите.

Совет № 3: Проверьте лицензию на выдачу кредитов наличными

Проверить можно простым образом: заходя в агентство или КС, вы должны обратить внимание на уголок потребителя. Там обязательно должны быть лицензия на осуществление той  или иной деятельности, а также – лицензия НБУ о разрешении заниматься операциями по выдаче налички. Если уголка потребителя нет в агентстве, бегите оттуда.

Совет № 4: Если вам обещают перечислить денежные средства  через месяц – это обман

Если с вас берут деньги в качестве членских взносов «наличкой», а кредит  обещают выдать через месяц, спросите себя: для чего они это делают?

Как правило, объявления на столбах развешивают агентства-посредники (это даже не КС). У них вообще нет лицензий заниматься данной деятельностью. Они заинтересовывают людей процентной ставкой и не надобностью  необходимых справок: о судимости, и о доходах и др.

Горожане не получают денежные средства в этих агентствах, а наоборот - платят свои. То, что все посредники берут за услуги 10% себе, не является экономическим преступлением. Если грамотно составлен договор, ни один правоохранитель не найдет там состав преступления.

В некоторых договорах, если вчитаться, написано, что это средства, полученные от Пупкина-Иванова за предоставление информации. Или –членские взносы. Непонятно, какую информацию человек получил, но он ставит свои подписи якобы для оформления кредита. И в судебном порядке очень сложно выяснить, какую информацию клиент получил и за что он заплатил. Потому что информация – понятие относительное: если я скажу, что завтра будет пятница, это тоже - информация.

Совет № 5: Условие «без справки о доходах» - это обман. Справку все равно потребуют

Я обзвонила телефоны 15 «столбовых» объявлений по кредитам, и везде сказали, что справку о доходах лучше принести. Во-первых, это ускорит процесс получения кредита. Во-вторых, смогут выдать более крупную сумму. А вообще-то первый вопрос, который вам зададут, это – работаете ли вы официально и сколько времени на одном месте? И поинтересуются – официальная у вас зарплата или нет? Так что условие «без справки о доходах» - это всего лишь «замануха» для клиентов.

Совет № 6: Условие «без залога» -  это обман

В документах об условиях предоставления кредита указано, что кредит обеспечивается всем принадлежащим заемщику имуществом. Значит, все равно имеется в виду залог. Заемщик берет кредит  без залога, не зная, что будет судебная тяжба. А КС, забегает наперед и знает, что будут судебные разбирательства и что человек, который расписался в договоре, уведомлен о том, что будет отвечать всем имуществом: и движимым, и недвижимым, и деньгами на банковских счетах, и земельными участками. И в суде уже КС имеют право для обеспечения иска наложить арест на все имущество в подтверждение того, что заемщик расписался, соответственно, проинформирован о последствиях.

Совет № 7: Если вам предлагают низкий процент – это обман

В итоге вы заплатите самые высокие проценты, которые только возможны.

Сравните годовые процентные ставки, которые предлагает НБУ, с теми процентами в год, которые вам начислят в КС или в фирме-посреднике. И реальная  процентная ставка там будет намного выше, чем в НБУ.

На всех «столбовых» объявлениях предлагают 3-12 % годовых. Но эксперты уверяют, что таких низких ставок на кредиты в Украине нет. В любом случае, реальная ставка по займам наличными в кредитных союзах, как правило, на уровне 60-80% годовых и выше.

Кроме того, посредники нередко берут за свои услуги высокие комиссии – до 10%, о которых они, разумеется, умалчивают до момента самой сделки. Кстати, кредитные брокеры – не лицензируются,  так что в случае обмана привлечь их к ответственности будет очень сложно.

А, например, агентства типа «Деньги до зарплаты» дают микрокредиты на сумму до 1,5 тыс. гривен и на срок не более двух недель. Переплата за этот период колоссальная – 28%, что в годовом пересчете составляет более 700%. Да и штрафы за просрочку немаленькие: по 2% от тела кредита и 2% от суммы процентов в день. Зачем вам это нужно? Получается, что вы иллюстрируете своим поступком известную истину – скупой платит дважды. Не гонитесь за низкими процентами, это все равно обман.

Совет №8:  Внимательно вчитывайтесь в документы

В договорах есть масса нюансов, в которые нужно вчитываться. Люди этого не делают, поскольку хотят получить деньги быстро. Как правило, у заемщиков  сложилась неразрешимая проблема или ситуация, которую нужно решить с помощью финансов сейчас, сегодня и здесь. Им намного тяжелее прийти в официальное учреждение – в банк, который прошел аккредитацию, пройти собеседование службы безопасности, пройти собеседование с менеджерами. И люди подписывают документ, тем самым  загоняя себя в долговую яму.

Совет №9: Не обращайтесь к донорам

Кредит береты не вы, а другой человек (донор), вы ему за услугу платите 35%. Такие ситуации бывают, если человек несколько раз обратился в финансовое учреждение и взял потребительский кредит, но  и не оплачивает его несколько лет. Служба безопасности берет его на учет. Некоторые банки предоставляют друг другу информацию о нехороших заемщиках. Этому человеку кредит никто уже не даст. Тогда он обращается к донору, который ему возьмет кредит на определенных условиях.  А условия следующие: заемщику нужно 10 тыс.грн., он обращается к донору, тот берет ему эту сумму и говорит, что за это хочет в дальнейшем от него такие-то условия или услуги. Человек понимает, что взяв неофициально 10 тыс., он подписался под чем-то не совсем законным. Он, естественно, не выполняет своих обязательств и попадет в очень серьезную ситуацию, практически криминальную.

Совет №10: Попробуйте вообще не брать кредитов

Если вы столкнулись с ситуацией, что край как нужен кредит,  то однозначно нужно брать займ хотя бы у тех банков которые на слуху  и всем известны.

Если вы не прошли проверку в финучреждении, значит, ну, не дано вам взять кредит.

Но если денежные средства очень сильно нужны по разным обстоятельствам, однозначно лучше обратиться к родственникам и знакомым, чтобы не попасть в дальнейшем в сложные ситуации. Потому что  с кредитными союзами, агентствами-посредниками, частными кредитными брокерами всегда были и будут проблемы. Это люди (мы их не можем назвать напрямую мошенниками), которые занимаются не совсем законным видом деятельности. Ведь, как известно, спрос рождает предложение, вот они и расклеивают массово объявления в поисках новых жертв.