Програма «єОселя», яка стартувала понад два з половиною роки тому, знову зазнала змін. Її умови неодноразово оновлювали — від розширення кола учасників до зміни відсоткових ставок та зниження початкового внеску.

Хто може скористатися програмою

Умови участі залишаються досить суворими. Взяти участь можуть громадяни України віком від 18 до 70 років (враховуючи вік на момент повного погашення кредиту). Тобто, якщо іпотеку оформлюють на 20 років, заявнику має бути не більше 50.

Програма не доступна для тих, хто:

• за останній рік продав або досі володіє житлом площею понад 52,5 м² (для сімей — +21 м² на кожного додаткового члена родини);

• має пошкоджене або знищене житло, але воно перебуває в зоні бойових дій або на тимчасово окупованій території — таке житло не враховується.

Участь поділена на дві категорії:

• Пільговики — військові, медики, освітяни, науковці, поліцейські, що працюють у держструктурах. Вони можуть отримати кредит під 3% річних.

• Інші категорії — внутрішньо переміщені особи, ветерани та всі, хто не має житла або потребує покращення умов. Для них ставка становить 7% річних.

Якщо пільговик втрачає право на пільгу (наприклад, змінює місце роботи), ставка підвищується до 7%.

Як змінюються ставки

До осені 2024 року ставка фіксувалася на весь період. Проте зараз діє нове правило:

• З 11-го року ставка зростає: з 3% до 6%, а з 7% до 10%.

• Для договорів, укладених до 19 вересня 2024 року, ставка залишається незмінною.

Уряд запевняє, що це не стане суттєвим фінансовим тягарем — до цього часу сума основного боргу суттєво зменшиться.

Початковий внесок та сума кредиту

• Стандартний аванс — 20% від вартості житла.

• Молодь до 25 років може внести лише 10%.

• Термін кредиту — від 1 до 20 років (з можливістю дострокового погашення).

• Сума кредиту — від 50 тис. до 5–6 млн грн, залежно від банку.

Яке житло можна купити

Можна обрати:

• готову квартиру чи будинок;

• об’єкти в новобудовах;

• майнові права на квартиру в будівництві (акредитовані банком-партнером).

Вимоги до житла залежать від категорії позичальника:

• До 10 років — дозволено для ВПО, ветеранів і пільговиків у визначених областях.

• До 3 років — для решти громадян.

Програма акцентує увагу на новому житлі — 58% іпотек у 2025 році видано на первинку. Це підтримує економіку й сектор будівництва: у 2024 році обсяг нового житла зріс майже на 24%.

Сумісність з іншими програмами

Учасники можуть одночасно подаватися на програму «єВідновлення», якщо їхнє житло було пошкоджено або зруйновано внаслідок війни. Обмеження за площею та вартістю житла

Програма «єОселя» передбачає чіткі обмеження щодо площі та вартості нерухомості. Максимальна допустима площа квартири — 52,5 м² на одну особу, для приватного будинку — 62,5 м². На кожного наступного члена сім’ї додається по 21 м².

Щодо вартості: ціна за квадратний метр не може перевищувати середньоринкову вартість у регіоні, помножену на коефіцієнт (1,75 або 2 залежно від населеного пункту).

Приклад

У Києві середня ціна за даними Мінрегіону — 28 850 грн/м². За умов коефіцієнта 2 гранична ціна складає 57 700 грн/м². Якщо бажане житло дорожче, різницю в ціні доведеться сплатити окремо — як частину першого внеску. Наприклад, квартира на 42 м² по 75 000 грн/м² обійдеться у 3,15 млн грн. Формально 20% — це 630 тис. грн, однак через перевищення ціни доведеться доплатити ще 726,6 тис. грн — саме ця сума стане фактичним мінімальним внеском.

Поєднання з іншими державними програмами

Відтепер «єОселя» сумісна з державною програмою «єВідновлення» — допомогою для громадян, які втратили житло через війну. З осені 2024 року житлові сертифікати, отримані в рамках «єВідновлення», можна використовувати як перший внесок для участі в «єОселі». Якщо сума сертифіката менша за 20%, різницю треба доплатити самостійно.

Також дозволили подаватися на «єОселю» тим, хто вже брав участь в інших житлових програмах, але втратив житло, або його майно залишилося на окупованій чи бойовій території.

Результати реалізації програми

За понад два з половиною роки дії «єОселі» нею скористались понад 17 300 українців, оформивши іпотеки на загальну суму 28,6 млрд грн. Більшість з них — пільгові кредити під 3% (12 100 договорів на 19,3 млрд грн).

Середня площа житла за програмою — 57,2 м², середня вартість — близько 2,3 млн грн. Дорожче житло частіше оформлювали за ставкою 7%.

Найбільше кредитів видано:

• військовослужбовцям та правоохоронцям — 52% (з них 18,5% поліцейським);

• іншим громадянам без житла — 24,4%;

• вчителям і медикам — по 1,3 тис. договорів (по 8%);

• внутрішньо переміщеним особам (ВПО) — лише 3%.

Основні банки-учасники: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк — разом вони надали близько 90% усіх іпотек на суму 25,1 млрд грн. У цих банках левову частку кредитів видали саме пільговикам (наприклад, у Приватбанку та Ощадбанку — 75% кредитів).