К сожалению, для большинства покупателей единственной возможностью стать владельцем квартиры является заем денежных средств на покупку у банка. Но многие заемщики никак не могут выбрать между ипотекой и потребительским кредитом. Так что же является наиболее выгодным? Попробуем рассмотреть все нюансы обеих кредитных программ.

Отличие ипотеки от потребительского кредита

Каждый покупатель сам выбирает наиболее выгодное для себя предложение от банка, но он должен ясно понимать отличие одного вида займа от другого:

Ипотечное кредитование дает возможность покупателю приобрести квартиру на более длительный срок. Обычный срок ипотеки 25-30 лет. Заемщик может взять на этот период достаточно крупную сумму денег. Но не стоит забывать, что ипотечное кредитование накладывает на заемщика ряд ограничений:

оформление закладной на квартиру;

страхование квартиры в пользу банка;

страхование собственной жизни;

страхование от неуплаты кредита банку.

К тому же владелец квартиры не сможет сдавать ее в аренду или продать пока не выплатит банку всю сумму с процентами. Согласно правилам банка ипотеку практически невозможно выплатить досрочно, заемщик должен будет платить согласно указанным в договоре срокам.

Потребительский кредит выдается максимум на пять лет. В очень редких случаях заемщик получает кредит на семь лет. Сумма потребительского кредита не может быть высокой. Если заемщик тратит полученную сумму денег от банка на покупку квартиры это имущество является его личной собственностью. На квартиру и владельца не накладываются дополнительные обязательства. В случае острой необходимости недвижимость можно продать и расплатиться с банком по договору займа.

Требования банка к заемщикам

По отношению к заемщикам банк тоже предъявляет различные требования, отталкиваясь от кредитной программы. Желающие получить ипотеку должны предоставить не только документы на себя, но и на всех членов семьи, а так же на понравившуюся квартиру. Банк проверяет самого заемщика и недвижимость, на которую планируется потратить деньги. В некоторых случаях специалисты кредитного учреждения рассматривают заявку до полумесяца.

Чтобы получить кредит на квартиру, заемщик должен предоставить только пакет документов на себя. Банк не интересуется назначением заемных средств.

Процентная ставка

Сравнивая две кредитных программы, невозможно обойти стороной процентную ставку. Ведь от нее зависит, какую сумму заемщик будет платить ежемесячно. Современные ипотечные программы снизили ставку до 10-15% годовых, тогда как ставка по потребительскому кредиту обычно составляет около 25% годовых. Несмотря на это средняя переплата по потребительскому кредиту не превышает пятидесяти процентов в противовес двумстам процентам по ипотеке.

Дополнительные расходы

Все дополнительные услуги, которые банк требует от заемщика, ему придется оплачивать самостоятельно. Начиная оплатой услуг эксперта по оценке недвижимости и заканчивая всеми видами страхования. Покупатель, оформляющий покупку квартиры в кредит, не несет абсолютно никаких дополнительных расходов.

Условия обеих кредитных программ

Если сравнивать обе банковских программы по условиям, то стоит признать, что ипотека обладает большим списком плюсов и минусов. Ипотечное кредитование дает возможность получить налоговый вычет и вселяет в заемщика уверенность в юридической чистоте квартиры, но одновременно с этим среди объявлений могут отсеяться до половины вариантов. К примеру, среди объявлений о продаже недвижимости на самом популярном в Украине сайте дом рио, можно найти такие, которые идеально соответствуют требованиям банков. Продавец обычно отмечает это в тексте описании квартиры. Остальные варианты, а их немало на сайте – более трехсот тысяч, могут соответствовать условиям, а могут и не понравиться банку. Чтобы хорошо ориентироваться в требованиях банка и не тратить лишнее время на поиск, можно зайти на страницу в фейсбуке и просмотреть статьи о покупке квартиры в ипотеку.

Ипотека или потребительский кредит? Каждый покупатель определяется в этом вопросе самостоятельное, главное, чтобы подход к оформлению займа был предельно обдуманным.